Calculadora de intereses hipotecarios 2026
Actualizada a 2026. Descubre cuántos intereses pagarás en total por tu hipoteca y qué porcentaje del capital prestado supondrán. Es el coste real de financiarte.
Actualizado: enero 2026
Tu hipoteca
Total intereses pagados
83.151 €
- Capital
- 180.000 €
- Total pagado
- 263.151 €
- % intereses sobre capital
- 46.2%
- Cuota mensual
- 877 €
Azul = capital · Resto = intereses
Por qué los intereses pueden ser tan altos
En una hipoteca a 30 años con TIN del 4%, los intereses pueden representar más del 70% del capital prestado. La razón: el interés se aplica cada mes sobre la deuda pendiente y, al inicio, esa deuda es prácticamente todo el capital. Reducir el plazo o amortizar anticipadamente son las dos palancas más efectivas para bajar esa factura.
Para qué sirve esta calculadora
Esta calculadora responde a una pregunta muy concreta: ¿cuánto dinero acabarás pagando de más al banco por financiar tu vivienda? Muestra el importe total de intereses que se acumulan durante toda la vida del préstamo y el porcentaje que representan sobre el capital solicitado.
Es especialmente útil cuando dudas entre distintos plazos o entre distintas ofertas con TIN similar pero condiciones ligeramente distintas. Ver la cifra absoluta de intereses ayuda a tomar decisiones que van más allá de comparar cuotas mensuales, porque una diferencia de 30 € al mes puede suponer más de 10.000 € a 25 años.
Cómo se usa paso a paso
- Introduce el capital que solicitarás al banco.
- Añade el TIN ofrecido por la entidad.
- Fija el plazo en años.
- Compara el resultado (intereses totales y % sobre capital) con otras ofertas.
- Simula reducir 5 años el plazo para ver cuánto ahorras.
- Considera si compensa una TIN algo más alta a cambio de mejores condiciones.
Ejemplo práctico con números reales
Con una hipoteca de 200.000 € al 3,5% TIN a 30 años, los intereses totales rondan los 123.300 €: pagarás un 62% más de lo que pediste. Si mantienes el capital pero acortas el plazo a 20 años, los intereses caen a unos 78.400 €: ahorras cerca de 45.000 €.
Ese ahorro es enorme, pero implica pasar de una cuota de 898 € a 1.160 €. La calculadora te ayuda a visualizar ese trade-off entre pagar más al mes hoy y ahorrar decenas de miles de euros mañana.
Fórmula utilizada
intereses = (cuota × n) − CSe calcula la cuota mensual con la fórmula del sistema francés (C · i / (1 − (1 + i)^−n)), se multiplica por el número total de meses n y al resultado se le resta el capital inicial C. Lo que sobra son exclusivamente los intereses pagados.
Aspectos clave a tener en cuenta
Los intereses se cargan siempre sobre el capital pendiente, por lo que las cuotas de los primeros años son casi íntegramente intereses. Amortizar pronto tiene un efecto multiplicador.
Recuerda que solo los que firmaron su hipoteca antes de 2013 pueden desgravarse intereses en el IRPF por vivienda habitual.
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- Amortización anticipada — cómo bajar los intereses totales.
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Preguntas frecuentes
¿Los intereses se pueden desgravar?
Solo si tu hipoteca es anterior al 1 de enero de 2013 y se aplicaba la deducción por vivienda habitual. Para hipotecas posteriores no hay deducción estatal.
¿Es lo mismo TIN que TAE?
No. El TIN es el tipo nominal anual. La TAE incluye además comisiones y gastos, expresada como tipo anual equivalente. La TAE es el indicador real para comparar ofertas.
¿Cómo bajar los intereses totales?
Tres palancas: 1) negociar un TIN más bajo, 2) reducir el plazo (la cuota sube pero los intereses bajan mucho), 3) amortizar capital anticipadamente cuanto antes.
¿Influye el sistema de amortización?
Sí. El sistema francés (cuota constante) es el estándar. Existen otros (alemán, cuota creciente) menos comunes en España.
¿Qué pasa con los intereses si vendo la casa antes de tiempo?
Cancelas la hipoteca con el capital pendiente. Los intereses futuros que no llegarás a pagar 'se ahorran', pero puede haber comisión por cancelación anticipada.
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Aviso: Esta herramienta ofrece estimaciones orientativas basadas en la normativa vigente. No sustituye el asesoramiento profesional de un economista, asesor fiscal o entidad financiera autorizada.